Com a chegada de 2024, muitas famílias ainda enfrentam desafios relacionados às dívidas acumuladas ao longo de 2023 e até mesmo antes. Segundo uma pesquisa da Confederação Nacional do Comércio realizada em dezembro, 76,6% das famílias estavam endividadas, e 29% tinham contas em atraso.
Contudo, o início do novo ano pode ser uma oportunidade para reavaliar o planejamento financeiro, buscando evitar dívidas e até mesmo economizar para alcançar metas pessoais, como viagens ou uma aposentadoria mais tranquila. Continue lendo para aproveitar as melhores dicas para finalmente se salvar das dívidas!
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A importância de entender seus gastos pessoais
Uma recomendação inicial nesse sentido é compreender os gastos pessoais, conforme sugerido por organizações como a Serasa Experian, o Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor (Idec) e a Federação Brasileira de Bancos (Febraban).
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Para isso, é essencial calcular as despesas fixas mensais, que incluem custos como aluguel, condomínio, conta de luz, gás e água. Além disso, é necessário estimar as despesas variáveis, relacionadas a gastos com valores irregulares. A Febraban sugere o registro de todos os tipos de gastos, como vestuário, refeições, compras na feira e lazer.
O Serasa Experian aconselha a elaboração de uma média dos últimos seis meses para compreender o impacto dessas despesas. Se o rendimento mensal não for fixo, calcular uma média também pode ser útil.
Portanto, a partir desse acompanhamento mensal, torna-se fundamental avaliar se as receitas são suficientes para cobrir todas as despesas ou se há um desequilíbrio entre gastos e renda. Essas práticas podem auxiliar na promoção de uma gestão financeira mais eficiente e na prevenção de endividamentos excessivos.
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Economizar é a chave para se livrar das dívidas
Para economizar e adequar o orçamento à renda, o Idec oferece algumas dicas simples. Uma sugestão é reduzir despesas com planos de internet e telefone. Além disso, realizar pesquisas de preço ao adquirir bens e serviços ajuda a manter o controle das despesas. Optar pelo transporte público em vez do carro pode ser uma alternativa mais econômica, contribuindo para o equilíbrio do orçamento doméstico.
O Idec também sugere hábitos para controlar o consumo, como sair de casa com uma quantia específica de dinheiro para evitar compras impulsivas. Planejar a troca de aparelhos celulares e óculos, estabelecendo um tempo mínimo de uso para esses itens, também pode ser útil. Essas práticas simples auxiliam no cuidado financeiro e na manutenção de um orçamento equilibrado.
Defina objetivos
Após entender quanto você gasta e fazer ajustes para garantir que suas despesas sejam menores que suas receitas, é importante definir metas financeiras. Pense nos objetivos para os próximos seis meses, um ano e a longo prazo, como férias na praia, uma televisão nova ou uma aposentadoria mais confortável.
Desse modo, ao ter esses objetivos em mente, é possível calcular quanto dinheiro precisa economizar ao longo dos meses para alcançá-los. O Idec destaca a importância de investir o dinheiro para evitar a perda de poder de compra causada pela inflação. Opções de baixo risco incluem a poupança, títulos de renda fixa como os do tesouro e o Certificado de Depósito Bancário (CDB), todos respaldados pelo Fundo Garantidor de Crédito, que protege valores até R$ 250 mil.
Atenção ao crédito
Por fim, é importante continuar cuidando do uso do crédito. Evite recorrer a opções caras, como o cheque especial, a menos que seja uma emergência. Ao parcelar as compras no cartão, certifique-se de que se encaixam no seu orçamento familiar.
Ademais, o Idec fornece dicas e uma planilha para ajudar no controle do orçamento pessoal em seu site, além de um livro eletrônico sobre como fazer um planejamento financeiro.
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