O Conselho Monetário Nacional (CMN) estabeleceu um teto para as taxas de juros que as instituições bancárias podem cobrar no crédito rotativo de cartões de crédito. Este limite não poderá exceder o valor não quitado da fatura (100% ao ano). Esta nova regra entra em vigor nesta terça-feira, 02 de janeiro de 2024.
O que é Crédito Rotativo?
O crédito rotativo é uma opção oferecida aos usuários de cartão de crédito que não conseguem pagar o valor total da fatura em um determinado prazo. No entanto, no próximo mês, o valor não pago é acrescido da taxa de juros do crédito rotativo.
O que são as mudanças no Cartão de Crédito 2024?
De acordo com as regras aprovadas pelo CMN, os juros cobrados no rotativo e nos parcelamentos do cartão de crédito não poderão exceder 100% do valor da dívida original. Isso significa que, se um cliente tiver uma dívida de R$ 1.000 em seu cartão de crédito, o banco não poderá cobrar mais de R$ 1.000 em juros e encargos.
Por que a Mudança?
A pressão para a implementação destas mudanças veio no início do ano, depois que os dados do Banco Central mostraram que a média das taxas de juros do crédito rotativo costuma ser superior a 400% ao ano. Com a nova regra, se um consumidor não pagar R$100 da fatura de janeiro, em fevereiro ele terá que pagar no máximo R$105,95.
Como isso afeta o Rotativo?
Desde 2017, uma regra do Banco Central (BC) impede que um cliente permaneça mais de 30 dias no rotativo. Após esse período, o banco é obrigado a oferecer outra linha de crédito com condições mais favoráveis. As novas regras não afetam esta disposição.
E o Parcelado sem Juros?
Não houve alterações no parcelamento sem juros. No entanto, há relatos de que o BC poderá lançar uma consulta pública para discutir uma possível limitação do parcelamento sem juros.
As Mudanças Resolverão o Problema dos Juros Altos?
Analistas e participantes da indústria acreditam que as novas regras não resolverão totalmente o problema dos juros altos e da “bola de neve” criada pelo mau uso do cartão de crédito. Eles acreditam que o produto ainda precisará ser revisto no futuro.
Preocupações dos Especialistas
No entanto, especialistas em economia alertam que essa decisão pode trazer efeitos colaterais. Uma consequência possível seria a redução na oferta de cartões de crédito pelos bancos.
A Visão das Instituições Financeiras
A maioria das instituições financeiras vê essa decisão com cautela. A Associação Comercial de São Paulo (ACSP), por exemplo, se opõe a “tabelamentos de qualquer espécie“. A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) disse que “os juros permanecerão altos, prejudicando o comércio e aqueles que mais precisam de crédito para consumo”.
Opiniões Divergentes
Rodrigo Saraiva, diretor do Instituto Mises Brasil, considera esta uma “intervenção completamente equivocada na economia”. Ele acredita que a medida pode restringir a oferta de cartões de crédito no médio prazo. Por outro lado, Marcos Milan, professor da FIA Business School, vê as taxas de juros do crédito rotativo como “uma verdadeira ofensa a uma população tão carente de recursos e conhecimento”.
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O Impacto para o Consumidor
O impacto para o consumidor será sentido de maneiras diferentes. Enquanto alguns podem se beneficiar inicialmente com a redução das taxas de juros, outros podem enfrentar dificuldades para obter um aumento no limite do cartão de crédito.
Outras Mudanças Propostas pelo BC
O BC também propôs outras mudanças que entrarão em vigor em 1º de julho de 2024. Estas incluem:
- Regulamentação da portabilidade do saldo devedor da fatura do cartão de crédito
- Melhoria da transparência das faturas
- Medidas de educação financeira por parte das instituições financeiras
Oportunidade para Educação Financeira
Esta mudança pode ser vista como uma oportunidade para aumentar a educação financeira dos brasileiros. Com taxas de juros mais baixas, os consumidores podem ter um maior controle sobre suas finanças e evitar dívidas de cartão de crédito.
As alterações no limite de crédito rotativo do cartão de crédito em 2024 são um passo importante na direção certa. No entanto, é preciso cuidado para garantir que essas mudanças não resultem em efeitos colaterais indesejados, como a restrição na oferta de cartões de crédito.