Muitos brasileiros estão buscando empréstimos com frequência. Segundo o Índice FinanZero de Empréstimo (IFE), em outubro de 2023, cerca de 52% dos que pediram crédito tinham restrições. O empréstimo com garantia, como o com garantia real, é uma opção.
Para quem possui algum patrimônio, essa modalidade é uma boa alternativa. As vantagens incluem valores mais altos, taxas de juros menores devido ao menor risco de inadimplência, liberdade no uso do dinheiro e prazos de pagamento mais longos. Entenda melhor a seguir.
O que é o empréstimo com garantia real?
Basicamente, o empréstimo com garantia real é quando você pede dinheiro emprestado e oferece algo que possui, como um imóvel ou um carro, como garantia de que vai pagar. Se você não pagar o empréstimo, o credor fica com o seu bem.
Assim, isso pode ser uma opção para quem tem restrições no nome, já que a garantia está ligada a um objeto tangível. No entanto, é importante ficar de olho nas condições e desvantagens, como a necessidade de manter o bem em boas condições, a impossibilidade de vendê-lo durante o contrato e o risco de perdê-lo se você não pagar o empréstimo.
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Entenda os tipos de empréstimo com garantia
Existem basicamente três tipos principais de empréstimos com garantia real: penhor, hipoteca e anticrese. Cada um tem suas próprias características e condições. No penhor, o credor fica com o bem até que a dívida seja totalmente paga, sendo mais comum para veículos.
Na hipoteca, o bem, geralmente um imóvel, é usado como garantia, mas o dono ainda mantém a posse durante o contrato. Por fim, na anticrese, o credor temporariamente se torna o dono do bem, usando os ganhos gerados por ele para quitar a dívida.
Conheça outras modalidades
Além do com garantia, há diferentes tipos de empréstimo no mercado financeiro, cada um com características e propósitos específicos. Abaixo, conheça mais alguns.
Crédito pessoal
O crédito pessoal é uma modalidade muito comum no mercado. Ele possui regras, taxas e juros que podem variar bastante. Esse tipo de crédito oferece flexibilidade ao cliente, pois pode ser utilizado para qualquer finalidade, sem a necessidade de justificar o uso do dinheiro.
Assim, para obter um empréstimo pessoal, o consumidor precisa realizar uma simulação, considerando prazo, juros e o valor total do contrato. Geralmente, as instituições solicitam o CPF e comprovante de renda para avaliar a solicitação. Após a análise de crédito, decide-se se o valor solicitado será liberado.
Entre as vantagens desta modalidade estão a possibilidade de liberação do dinheiro em até 1 dia, a disponibilidade para clientes com nome negativado em algumas financeiras e a opção geralmente mais econômica em comparação ao uso do limite do Cheque Especial.
No entanto, é importante considerar as desvantagens, como uma das taxas de juros mais altas do mercado, o custo total que pode ser elevado e o risco de endividamento devido à facilidade de acesso ao crédito.
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Consignado
Esta é uma modalidade em que o pagamento é descontado diretamente da folha de pagamento. Essa forma de crédito é considerada de baixo risco para os bancos e empresas financeiras, o que possibilita a oferta de taxas de juros mais baixas. Se você está em dúvida entre o consignado e o crédito pessoal, a sugestão é optar pelo consignado, mas é importante atender aos requisitos necessários para a contratação.
Existem diferentes tipos de crédito consignado, destinados a públicos específicos, como aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos, membros das forças armadas e colaboradores de empresas privadas credenciadas. As vantagens incluem taxas mais baixas, desconto direto na folha de pagamento, contratação rápida dependendo da margem do consumidor, e ausência de consulta ao SPC e Serasa.
Por outro lado, as desvantagens incluem a limitação a um público específico e a liberação condicionada à existência de margem consignável.
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