Descobrir que o nome está negativado sem ter conhecimento disso pode parecer absurdo, mas representa a realidade atual de milhões de brasileiros. Enquanto a vida segue normalmente, essas pessoas podem ter pendências financeiras esperando para serem resolvidas, muitas vezes com descontos que chegam a 99%.
Os dados mais recentes da Serasa revelam um cenário: mais de 62,2 milhões de brasileiros possuem dívidas disponíveis para negociação, mas desconhecem essa situação. Somente na cidade do Rio de Janeiro, são 6 milhões de pessoas nessa condição. O número representa um aumento de 9% em relação ao último levantamento realizado em março de 2024.
O problema vai além. Quando somadas todas as pendências não consultadas, o total salta para 306 milhões de ofertas desconhecidas para negociação. Dessas, mais de 87 milhões têm valores na faixa dos R$ 100.
Como 6 milhões de pessoas têm dívidas e não sabem?
A falta de acompanhamento da vida financeira é o principal motivo. Muitas pessoas não verificam regularmente a situação cadastral. Outras acreditam que não possuem pendências porque não receberam cobranças recentemente.
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O que poucos sabem é que empresas e instituições financeiras costumam registrar débitos nos órgãos de proteção ao crédito sem necessariamente enviar avisos constantes ao devedor. Contas antigas, contratos esquecidos e até mesmo fraudes podem gerar dívidas desconhecidas que impactam a pontuação de crédito.
A diretora da Serasa, Aline Maciel, alerta para esse problema frequentemente negligenciado: milhões de pessoas têm condições reais de negociar débitos, muitas vezes por valores bem abaixo do original, mas não acompanham de perto as finanças pessoais.
Como consultar o CPF gratuitamente
Verificar se há dívidas registradas é mais simples do que parece. O processo é totalmente gratuito e pode ser feito em poucos minutos:
Pelo site da Serasa
O acesso ao site oficial da Serasa permite a consulta mediante informação do CPF ou CNPJ. O sistema apresenta todas as pendências registradas, incluindo valores e empresas credoras.
Pelo aplicativo
O App Serasa está disponível no Google Play (Android) e App Store (iOS). O aplicativo permite consultas ilimitadas e ainda envia notificações sobre mudanças na situação cadastral.
Informações disponibilizadas
Na consulta, há acesso a dados como nome da empresa credora, valor da dívida, data de inclusão e opções de negociação disponíveis. Muitas vezes, existem ofertas exclusivas com descontos significativos.
É importante lembrar que conhecer a situação financeira não resolve o problema sozinho, mas é fundamental para tomar decisões informadas.
O que fazer ao descobrir dívidas desconhecidas
Encontrar pendências desconhecidas pode ser preocupante, mas é importante adotar uma abordagem racional e seguir os procedimentos adequados. Nem toda dívida registrada é legítima, e existem passos específicos a seguir:
Verificar a origem
Identificar a empresa credora e tentar lembrar se houve realmente a contratação de algum serviço ou produto. Contas antigas de telefone, água, luz ou serviços por assinatura são comumente esquecidas.
Contestar dívidas indevidas
Quando há dívidas não reconhecidas, é possível contestá-las diretamente pelos canais da Serasa. A empresa tem prazo legal para investigar e, se comprovada a irregularidade, deve remover a restrição.
Negociar com descontos
Para dívidas legítimas, aproveitar as ofertas de negociação é vantajoso. Com descontos que podem chegar a 99%, é possível regularizar a situação pagando apenas uma fração do valor original.
Priorizar débitos menores
Começar pelas dívidas mais baratas, especialmente aquelas na faixa dos R$ 100, permite limpar o nome mais rapidamente e recuperar a pontuação de crédito.
Impactos de ter o nome sujo sem saber
Muitas pessoas só descobrem que estão negativadas quando precisam realizar alguma operação financeira. Os problemas vão além da negativa de crédito:
- Juros mais altos: Mesmo com aprovação, há cobrança de taxas maiores em empréstimos e financiamentos devido ao risco de crédito elevado.
- Dificuldade em alugar imóveis: Proprietários e imobiliárias costumam consultar o CPF antes de fechar contratos.
- Limitações em compras parceladas: Muitas lojas negam o parcelamento para quem está com restrições cadastrais.
- Oportunidades profissionais: Algumas empresas verificam a situação financeira de candidatos, especialmente para cargos que envolvem manuseio de dinheiro.
Como evitar dívidas desconhecidas
A melhor estratégia é a prevenção. Algumas práticas simples podem evitar o acúmulo de pendências sem conhecimento:
Consultas regulares: Verificar o CPF mensalmente, mesmo sem planos de compras a crédito.
Organizar documentos: Manter registros de contratos, faturas e comprovantes de pagamento por pelo menos 5 anos.
Atualizar dados: Certificar-se de que as empresas têm o endereço e telefone corretos para eventuais contatos.
Cancelar serviços formalmente: Ao encerrar assinaturas ou contratos, sempre solicitar protocolo de cancelamento.
Monitorar fraudes: Com o aumento de golpes digitais, verificar regularmente o CPF ajuda a identificar fraudes rapidamente.
Para outras informações e notícias, acesse o Pensar Cursos.
